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Em um ambiente econômico cada vez mais desafiador, o acesso ao crédito tem se tornado um obstáculo para muitos brasileiros. Estudos recentes iluminam essa realidade, desvendando um cenário complexo e multifacetado.
Segundo uma pesquisa da renomada consultoria McKinsey & Company, o mercado de crédito brasileiro tem sofrido transformações significativas nos últimos anos. Fatores como a pandemia da Covid-19 e o auxílio emergencial aceleraram a digitalização e a bancarização da população, que se encontra cada vez mais endividada, conforme dados de maio de 2022.
O estudo, que entrevistou 1.000 pessoas em todo o Brasil, revelou que 77% dos clientes bancarizados costumam pesquisar diferentes instituições financeiras, sinalizando uma diminuição na lealdade dos clientes aos bancos. Além disso, 72% dos entrevistados expressaram preferência por contratar crédito através de plataformas digitais, mesmo entre os grupos de idade mais avançados.
A pesquisa da McKinsey mostrou que 36% dos entrevistados recorreram inicialmente ao crédito informal, com familiares e amigos. Na impossibilidade, optaram por plataformas digitais que oferecem este tipo de serviço mediante alguma garantia.
Hamilton Ribas, CEO da Limite na Hora, plataforma que oferece crédito imediato através do uso do limite disponível em cartões de crédito, observa: “Esse comportamento evidencia a crescente dificuldade do brasileiro em obter crédito. É por isso que os clientes bancários têm explorado outras alternativas, como o uso do limite do cartão, para obter empréstimos.”
Embora esses dados pintem um quadro preocupante, eles também destacam a necessidade de soluções inovadoras e inclusivas.
Barreiras
O crédito é uma ferramenta vital para a gestão financeira e o crescimento econômico. No entanto, muitos brasileiros encontram barreiras significativas para obter crédito. A inadimplência é uma das principais barreiras que impedem os brasileiros de acessar o crédito convencional. Clientes inadimplentes são negativados e, a partir dessa negativação, dificilmente outra instituição financeira concederá recursos financeiros.
Ribas, da Limite na Hora, esclarece: “Ao tomar um empréstimo por meios convencionais, os bancos se comunicam entre si para informar a quantidade de crédito que o consumidor está levantando. A partir do segundo ou terceiro financiamento, um ‘alerta’ é acionado para as instituições financeiras, que começam a bloquear novos acessos. Utilizando outros mecanismos, como o limite do cartão de crédito, o banco não consegue identificar essas movimentações, e isso não interfere no temido Score do consumidor.”
Empresas como a Limite na Hora têm se destacado para os consumidores em busca de crédito. Ou seja, devido à rapidez e simplicidade na obtenção do empréstimo. Ademais, usa o limite do cartão de crédito como garantia da operação, sem consultas ao SCPC e Serasa.
Em suma, normalmente, basta que o cliente tenha um cartão de crédito com limite disponível, acesse o site, preencha algumas informações, incluindo o valor desejado e aguarde a análise. Portanto, o valor solicitado é disponibilizado em apenas 5 minutos após a assinatura do contrato, garante Ribas, da Limite na Hora.
Por fim, essa alternativa ao crédito tradicional pode ser uma solução para muitos brasileiros que enfrentam dificuldades para obter crédito. “É importante lembrar que, como qualquer forma de crédito, o empréstimo através do limite de cartão de crédito deve ser usado com responsabilidade e planejamento”, alerta Hamilton Ribas, CEO da Limite na Hora.
